如何购买健康保险

在今天的美国，我们都需要健康保险。你做的事情。你的孩子做的事情。它不再是“美好的拥有”，而是“必须拥有”。这就是法律。在大多数情况下，没有医疗保险的父母(或者他们的孩子没有医疗保险)可能每年都要支付罚款。没有钱也意味着，如果有人生病或受伤，一个家庭可能不得不支付所有的医疗费用。这比支付保险费用要多得多。

为了帮助人们获得健康保险，联邦政府和州政府建立了健康保险市场(也称为健康保险交易所)。这使得获得覆盖率比以往任何时候都要容易，但这个过程似乎有点令人困惑。

以下是获得健康保险的方法。

开始

在你寻找健康保险计划之前，看看你或你的孩子是否可以通过其他方式获得保险。政府认为，如果一个人有医疗保险、医疗补助、国家儿童健康保险计划(CHIP)，或者通过父母或配偶的工作获得的保险，那么这个人就有医保。你的孩子可能已经被保险或有资格免费或低成本覆盖通过公共项目。

如果您需要为自己或您的孩子购买保险，您可以上网访问美国政府的综合医疗保健网站(www.healthcare.gov)．在那里，你可以申请CHIP或Medicaid或购买计划。

不过，重要的是要记住你只能在开放登记期间通过医疗市场购买保险从11月中旬开始，一直持续到2月。如果注册期结束，你或你的孩子可能必须通过一家私人保险公司获得当年的保险。

在一些州，医保交易所由healthcare.gov管理。其他州自己经营。如果你住在其中一个州，你可以直接访问你所在州的官方市场网站，或者通过healthcare.gov链接到它。

如果你不能经常使用电脑，你可以拨打美国政府的帮助热线1-800-318-2596来填写申请、注册或比较计划。

如何申请保险计划

通过医疗市场申请保险计划可以通过healthcare.gov网站或州网站在线完成，也可以通过电话完成，或者通过普通邮件完成，填写一份可以邮寄给你或从互联网下载的表格。

在你填写在线申请之前，你需要在healthcare.gov或你所在州的市场上创建一个账户。

你需要了解每个申请保险的人的一些情况。准备提供:

• 社会安全号码(或合法移民的文件号码)
• 关于雇主和收入的信息
• 当前健康保险计划的保单编号

如果你有一份提供医疗保险的工作，但你对它不满意，你可以选择通过healthcare.gov获得保险。但在你申请之前，你需要填写一份名为“雇主保险工具”的表格，可以在healthcare.gov网站上找到。

申请表会要求提供一些标准信息，比如你的名字、孩子的名字、你的地址、电话号码和电子邮件。你需要回答有关公民身份、家属以及是否计划在下一年提交联邦所得税申报单的问题。

如果你想要帮助支付保险，你必须提供关于你的年收入的信息(以及其他申请保险的人的收入)。这包括来自工作和其他来源的收入，如:

• 社会保障
• 失业
• 退休账户
• 房地产租赁
• 赡养费

如果你支付赡养费或学生贷款利息，你可以在填写申请时扣除你支付的金额。

接下来会发生什么?

一旦你提交了申请，healthcare.gov或你所在州的网站将决定你或你的孩子是否有资格申请医疗保险、医疗补助或CHIP。它还将决定你或你的孩子是否有资格通过医疗市场获得保险。对大多数人来说，如果你是美国公民或合法移民，而且你没有在监狱里，你就有资格。

虽然不太可能，但有时父母有资格通过医疗市场购买保险，而他们的孩子没有资格。有时孩子有资格，但他们的父母没有。如果这两种情况中的任何一种适用于你，你将有权对这一决定提出上诉，而且你仍然可以为任何需要保险的人获得私人保险。

如果你有资格享受医保，但没有资格享受任何公共补贴项目，医疗市场会根据你的收入和家庭状况为你提供你所在州的保险计划。该由你来决定买哪种保险。

选择保单时要注意什么

购买保险时要记住的重要词语是“保费”和“免赔额”。的溢价是你每月支付的保险费用。的可扣除的是你每年在医疗保险生效前需要支付的医疗服务费用。一般来说，保费低的保险计划的免赔额高，保费高的保险计划的免赔额低。

以下是基本的覆盖水平:

• 灾难性的保险旨在在重大伤害或疾病发生时保护原本健康的人。它只适用于30岁以下的人和那些因困难而免除其他计划的人。这种保险的保费很低，但免赔额很高。医保计划通常只覆盖不到60%的医疗费用。
• 青铜的计划也有低保费和高免赔额，但它们提供的覆盖范围比灾难性保险更好，通常支付60%的费用。
• 银计划和金计划有中等规模的保费和中等规模的免赔额。银质保险覆盖70%的成本。黄金计划支付80%的费用。
• 铂的计划美国是最高保险级别，保费高，免赔额低。这些计划覆盖90%或更多的医疗费用。

所有灾难性的，铜的，银的，金的，和白金的计划提供免费或打折的拜访医生的事情，如常规检查或接种疫苗以及一些预防保健。大多数计划还提供处方药和其他服务的折扣。每个计划的具体好处是不同的，所以你需要了解每个计划提供了什么。考虑一下对你和你的家人来说什么是重要的，然后根据你的计划满足你的需求的程度做出决定。

我什么时候可以开始使用保险?

一旦你签署了一个计划并支付了第一个月的保费，你或你的孩子就可以开始使用保险了。保险公司应该给你和你的保单所覆盖的每一个人发送包含你的保单号码和其他信息的保险卡。如果你或你的孩子在收到信用卡之前需要看医生或去医院，首先打电话给你的保险公司，确保你的家人已经进入了他们的系统。

您还应该确保您为您或您的孩子选择的任何医生都在您的保险计划网络中。保险网络是由医生、专家和其他医疗服务提供者组成的，他们同意在支付和服务方面与保险公司合作。如果你带孩子去看医生，但医生不在你的医疗计划范围内，你可能不得不为某些服务支付全价。

问问周围的人，尽可能地了解初级保健医生在你的计划网络中，然后选择你喜欢的医生。一旦你这样做了，安排检查并使用你的保险来帮助你的家人保持健康。

审核:鲁泊尔·克里斯汀·古普塔医学博士
审核日期:2014年9月